第90章分行領導的錢倉

「這是什麼目的？」君姐覺得有些摸不著頭腦。

王純良掰着手指解釋道：

「首先，新沾上大額逾期形成不良貸款的部門經理，在清收完畢前是肯定無法晉陞的。」

君姐小腦瓜點了點，含含糊糊的說道：「三里廟支行的客戶大多都是老客戶，而且現在幾乎沒有形成不良的。」

王純良搖了搖手指：

「三里廟支行現在沒有不良，並不是真正的把風險經營的多麼好，而是前幾年騾子銀行兼并農信社以及後來國家集中進行了幾批次的核銷，之前的問題貸款全部被劃為歷史遺留問題不記錄在表內了。這個你應該比我清楚。」

眼見君姐又點了點頭，王純良繼續說：

「君姐，你做了這麼多年市場部經理，或多或少也應該知道有些老客戶既無法派生存款又不能產生中收，之所以每年都能從騾子銀行穩定獲得貸款不過是跟總行分行的某些人『有着深厚的關係』.」

君姐趕忙捂住了王純良的嘴，有些嚴厲的說道：

「這種話少在單位說，小心隔牆有耳。」

王純良拿開了君姐的手，一臉的無所謂：

「總分行領導們手裏的優質客戶都被介紹給了特級和一級行，像我們四級行和個別三級行，他們壓根沒指望能出成績，介紹來的都是什麼歪瓜裂棗，好處他們拿了，風險留給了我們。說句難聽的，我們不過是他們的錢倉。」

這些話其實是王純良在得知飛馬機械真實股東后，根據前世一系列貸款爛賬的回憶才悟出來的。

像三里廟這種吊車尾的支行，是分行行長副行長部門老總安置人情貸款最好的地方。

因為四級支行行長地位低，可以任他們隨意拿捏。

因為四級支行行長資源少，所以會選擇承受這些人情貸款的高風險。以換取領導們的人情。

因為四級支行不需要作為面子展示給上級領導或者同行，出了問題貸款找幾個可憐的替罪羊背鍋即可。

王純良貼近君姐的耳朵，一字一句的認真說：

「你知道為什麼分行授信評審部的崔長松對我們行的貸款幾乎從未橫加阻攔嗎？因為他兒子上貴族學校的學費都是劉行長從我們支行費用上走的帳。」

君姐張圓了小嘴，久久不能言語。

過了有七八秒鐘后，她才從震驚的餘韻中緩過神來，小聲的問道：

「崔長松不是號稱鐵面無私的么，劉行看起來也不像這種人，更何況伱怎麼知道這麼隱秘的事噠？」

王純良當然不會告訴她，自己前世在劉行長離任幫其收拾材料時曾看到過崔長松兒子崔益銘歷年的學費發票。

所以王純良隨便編了個『聽分行人說的，但消息絕對可靠』的理由糊弄了過去。

「君姐，我們先看看貸款，一是避免這段時間出現不良，影響你晉陞的資格；二是再梳理一下各筆人情貸款都是誰的關係戶，這點很重要。」王純良催促道。

其實君姐之前出於保護王純良的目的不太想讓他涉入其中，畢竟這裏面的水太深，他一個剛畢業的學生很容易就牽扯到各種利害關係碰個粉身碎骨，故在王純良想要調閱檔案的時候總是含糊其辭各種推脫。

現在她才發現，原來這個銀行新人竟然對這些事這麼門清，遂也不再遮遮掩掩，直接打開了支行對公貸款的檔案櫃。

看着前世異常熟悉的檔案櫃，王純良倍感親切，他拿出一筆又一筆的材料，認真的回憶著。

王純良有一點並沒有告訴君姐，他查看貸款檔案還有一個原因，就是利用前世的記憶精準的找出當前存量貸款中有哪些是會出問題牽涉到君姐的。

但不盡如人意的是，前世中的王純良是在2010年下半年才從櫃面進入公司部接觸對公業務，這便有了大半年的記憶空窗期，加之時間已經有些久遠，部分記憶已經非常模糊，故王純良花了一上午用盡了幾乎所有腦細胞才整理出來一小半檔案。

君姐見王純良終於停了下來，拿出一個筆記本，插嘴說道：「這是我這幾年來記錄的台賬，跟我打過招呼的領導和對應貸款都記在上面，但還有很多是跟劉行打的招呼，並沒有記錄在內。」

王純良摸了摸對方的腦袋，接過了本子，認真的瀏覽著。

「我知道你是名校高材生，懂得理論比較多，但實際貸款和理論差.」君姐還沒說完，就被王純良打斷了。

只見他正指著一筆貸款的貸后材料。

君姐趴了過來，翻看了一會，不明所以：

「這筆是美樂婚紗攝影，怎麼啦？」

王純良：「你比較一下這期貸后和3個月前我行發放貸款時的徵信報告。」

君姐：「咦，多了3000萬貸款，這筆外行貸款的發放時間竟然就在我們行放貸前4天。不對不對，我們發放貸款前都要測算的，如果美樂已經在外行貸了3000萬的話，那我們肯定不會同意再發放2000萬的本行貸款了。」

王純良點了點徵信報告的時間，解釋道：

「首先，在對公貸款中，徵信報告都是滯后顯示的，大部分銀行當日發放貸款時信貸系統數據並不跑批，因而信貸系統只能次日把放款信息傳輸給中央銀行的徵信後台，這是第一步延遲。徵信後台收集數據，整理完畢后才能在報告上展示，這是第二步延遲。」

等君姐點頭表示理解完畢后，王純良才繼續解釋：

「其次，有高人操作了這筆貸款造成了第三步延遲。君姐你知道的，我行對公貸款放款審核時對徵信報告時限的要求是三日內有效，你再看2000萬放款時的徵信報告時間正好卡在放款日期的三日前。這麼操作正好讓放款審查人看不見外行實際上已經發放了3000萬貸款。」

「呀，邏輯上確實是這樣的！」

「事後若是這筆貸款出了問題，總分行追究人員責任時，提出放款申請的客戶經理由於做到了書面上的盡職調查幾乎可以免責，反而是君姐你作為審核人員要負很嚴重的貸后責任。」

王純良碰了碰君姐的胳膊，一字一句的問道：

「如果我沒猜錯的話，這名客戶經理應該已經調入分行了吧？」

感謝老爺@愛吃芝士的魚的打賞。

傳統的對公貸款中，大額度的小企業貸款和公司貸款多採用申請額度，再支用單筆貸款的模式。類似於個人申請信用卡額度，單筆消費。不過按照貸前貸后要求，每次支用單筆貸款時，均需要撰寫支用調查報告，並附上最新的對公徵信報告。早些年，由於徵信跑批時限的問題，出現過客戶利用時間差多頭貸款，從而形成超額貸款

(本章完)